(Добавлены комментарии руководства ЦБР во второй половине
текста и изменен заголовок)
МОСКВА, 24 мая (Рейтер) — Российский Центробанк
установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с
высокой долговой нагрузкой на третий квартал 2024 года, следует
из решения совета директоров регулятора.
Несмотря на повышение ключевой ставки до 16% и ужесточение
макропруденциальной политики, банки активно наращивают
предоставление необеспеченных потребительских кредитов. По
данным ЦБ, на кредиты с показателем долговой нагрузки более 50%
приходилось 56% задолженности на 1 апреля 2024 года.
Для ограничения закредитованности населения ЦБР начал с 2023
года применять макропруденциальные лимиты (МПЛ).
Макропруденциальные ограничения и рост доходов населения
способствовали тому, что банки и микрофинансовые организации
сократили предоставление кредитов закредитованным заемщикам,
отмечает ЦБ,
Однако по кредитным картам значительная доля предоставляемых
средств (44%) все еще приходится на заемщиков с ПДН более 50%,
так как на данный сегмент кредитования МПЛ действуют с лагом,
отмечает ЦБ.
«Банк России считает целесообразным ускорить переход к более
сбалансированной структуре портфеля необеспеченных
потребительских кредитов (займов) и ужесточает МПЛ по кредитам
(займам) с высоким ПДН», — сообщил ЦБ.
Ужесточение МПЛ прежде всего коснется кредитов с лимитом
кредитования. Банки и МФО не смогут выдавать такие кредиты или
повышать по ним лимиты, если ПДН заемщика будет превышать 80%.
Как сообщил заместитель председателя ЦБР Филипп Габуния,
регулятор снизил возможность выдавать кредитные карты таким
заемщикам.
«Портфель кредитов обновляется постепенно, и пока в нем
по-прежнему преобладают кредиты гражданам с показателем долговой
нагрузки более 50%. Поэтому сегодня мы решили ограничить
предоставление кредитных карт заемщикам с долговой нагрузкой
более 80% и снизить лимит выдачи кредитов заемщикам с долговой
нагрузкой от 50 до 80%», — сказал он.
Месяц назад ЦБР также принял решение с 1 июля повысить
макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам и
автокредитам.
«Дело в том, что повышение ставок привело не к
сокращению спроса на кредиты, а к более активному кредитованию
рискованных заемщиков. Причем у таких граждан необязательно
высокая долговая нагрузка, это могут быть люди без кредитной
истории. Ранние индикаторы стали показывать рост просроченной
задолженности по кредитам наличными и автокредитам. Благодаря
повышенным надбавкам банки будут быстрее накапливать буфер
капитала», — указал зампред ЦБ.
К концу года буфер, по оценке ЦБ, составит около 1
триллиона рублей, или 7% от портфеля необеспеченных кредитов.
(Елена Фабричная)