(Добавлены данные из отчетности по всему тексту, комментарии
аналитиков, справочные данные)

МОСКВА, 15 мар (Рейтер) —

Российский Совкомбанк, проводивший IPO в конце
прошлого года, заработал в 2023 году рекордную чистую прибыль по
МСФО в 95 миллиардов рублей, сообщил банк.

Как говорится в отчете, за 2022 год банк получил убыток в
размере 18,6 миллиарда рублей.

Чистая прибыль в 2023 году состоит на 2/3 из регулярной
прибыли (64 миллиарда рублей), на 1/3 – из нерегулярной прибыли
(31 миллиард рублей) — это доходы от торговых операций, указал
банк.

«В 2024 году мы рассчитываем, что существенный рост
регулярной прибыли поможет нам показать абсолютный результат,
сравнимый с прошлогодним рекордом. На 2025 год наш план –
добиться нового рекорда за счет органического роста по всем
направлениям деятельности, а также за счет синергии от
приобретения Хоум банка», — сказал предправления Совкомбанка
Дмитрий Гусев, слова которого приведены в сообщении.

В феврале 2024 года Совкомбанк объявил о намерении
приобрести ХКФ-банк, работающий под брендом Хоум банк.

«Сделка создает дополнительную стоимость для акционеров
Совкомбанка как за счет дохода от выгодного приобретения Хоум
банка, так и долгосрочного эффекта благодаря синергии между
двумя бизнесами», — сообщил Совкомбанк.

Ожидается, что сделка завершится до конца 2024 года, после
получения всех необходимых регуляторных одобрений.

Активы Совкомбанка за 2023 год выросли на 46% до 3,2
триллиона рублей за счет органического роста, а также
положительной переоценки портфеля ценных бумаг и приобретения
крупной страховой группы.

В 2023 году группа купила и консолидировала страховую
компанию Инлайф страхование.

«Сделка позволила значительно усилить страховой бизнес
группы уникальной экспертизой, улучшить рыночные позиции в
сегменте страхования жизни, а также нарастить количество
клиентов на один миллион человек», — сообщил банк.

КРЕДИТОВАНИЕ РАСТЕТ

Рост активов Совкомбанка за 10 лет в 4 раза опережает
рост банковского сектора (38% у банка против 11% у рынка в
среднем), при этом рентабельность акционерного капитала (ROE)
выросла до 45%, что мало кому из банков в мире удавалось,
отмечает банк.

Розничный кредитный портфель за 2023 год вырос на 36% до
796 миллиардов рублей в основном за счет роста залогового
кредитования.

Рост портфеля ипотечных кредитов на 35,7% или 66,395
миллиарда рублей был обусловлен ростом выдачи кредитов по
государственным программам льготной ипотеки, а также развитием
ипотечных программ с застройщиками.

Рост среднего чека по автокредитам на 20% в связи с
ростом цен на автомобили, а также развитие программ в
сотрудничестве с автопроизводителями стали драйверами роста
портфеля автокредитов на 63,5% или 105,647 миллиарда рублей.

Портфель карт рассрочки продолжил органический рост и
увеличился за год на 8,1% или 10,173 миллиарда рублей.

«Основными причинами роста портфеля карт рассрочки
остаются большое количество магазинов-партнеров и преимущества
рассрочки над классическими кредитными картами», — указал банк.

Портфель потребительских кредитов увеличился на 19,5%
или 29,020 миллиарда рублей, в том числе за счет приобретения
портфеля денежных кредитов у ХКФ-Банка, а также роста выдачи
через интернет и развития программ товарного кредитования.

В 2023 году банк провел списание полностью обесцененных
кредитов на сумму 35,833 миллиарда рублей за счет ранее
сформированного резерва.

Портфель корпоративных кредитов банка вырос за год на
37,3% до 1,1 триллиона рублей, что связано с активным развитием
продаж кредитных продуктов, региональным масштабированием
присутствия, совершенствованием подходов к кредитной работе.

Группа продолжила развитие собственных лизинговых
программ и добилась увеличения лизингового портфеля на 35,8% или
8,591 миллиарда рублей.

Текущие счета и депозиты клиентов банка выросли за год
на 48% до 2,5 триллиона рублей.

Чистый процентный доход вырос на 35% и составил 139
миллиардов рублей.

Норматив достаточности капитала Н1.0 на 31 декабря 2023
года составил 12%.

В соответствии с дивидендной политикой банк стремится
распределять от 25% до 50% чистой прибыли по МСФО, при этом
распределение дивидендов не должно приводить к снижению
норматива Н1.0 до уровня ниже 11,5%.

Общая сумма промежуточных дивидендов, выплаченных
Совкомбанком за 2023 год, составила 5 миллиардов рублей или 0,25
рубля на одну акцию (за 2022 год дивиденды не выплачивались).

«Менеджмент может рекомендовать дивиденды в 30% чистой
прибыли — 1,1 рубля на акцию, из которых 0,25 рубля уже были
выплачены. Доходность в таком случае составит 4,4%», — сообщил
руководитель направления информационно-аналитического контента
Альфа-Инвестиций Василий Карпунин.

«Совкомбанк остался верен себе в плане регулярной
нерегулярной прибыли. Мы, конечно же, имеем в виду супервыгодную
покупку Хоум Банка в рассрочку с дисконтом… чтобы повторить
результат 2023 года, банку нужно будет либо увеличить регулярную
прибыль на 50% (с 65 до 95 миллиардов рублей), либо нарастить
«нерегулярный» доход. Покупка Хоум Банка способствует этому, но
мы считаем, что мощный эффект будет только по окончании
интеграции двух банков», — пишут аналитики Market Power.
(Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов)